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深耕细作银发保险市场 德华安顾人寿寻求产品+服务提升

发布日期:2020-10-23 22:24   来源:未知   阅读:

  随着中国已经步入严重老龄化社会,养老,医疗的需求大幅增加,银发经济的影响力逐渐显现。2020年1月,银保监会等13个部门联合发布了《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》(以下简称《意见》),积极探索满足60岁及以上老年人的保险需求,促进商业养老保险、养老服务等领域的融合发展。

  德华安顾人寿董事、总经理殷晓松近日在媒体采访中表示:“老年人的保险需求旺盛,由于财富聚焦效应正在发生,相对于正在打拼中的年轻人群体,老年人更倾向于享受有品质的安宁生活以及财富传承;而另一方面,由于缺少大数据帮助风险定价,长期以来,市场上的老年保险产品又极其缺乏。”

  这道出了当前市场上,银发保险供求不平衡的现状。随着年龄的增大,老年人患病的几率在上升,而赚钱能力却在降低,因此老年人的保险需求主要是医疗、意外伤害、长期护理以及养老年金。在监管政策鼓励下,德华安顾人寿将趁势发力银发保险市场拓展,借助公司数字优势与异业联盟,计划打造德华安顾人寿银发保险的“产品+健康管理服务体系”,致力于打造银发保险市场第一品牌。

  随着老龄化进程加快,养老储备备受关注,个人商业养老保险需求十分旺盛。研究调查表明,46岁以上人群伤病风险比年轻人高26倍,50岁以上人群患恶性肿瘤风险较高,因此中老年人群体的医疗健康问题不容忽视。中老年人一旦患病,会因治疗费用给子女增添负担,而产生较大心理压力。

  但另一方面,商业老年保险产品开发比较复杂,由于年龄、健康方面等原因,中老年人在选择保险产品时,面临诸多限制。

  银保监会数据显示,目前,保险公司在售产品中,被保险人可以是65岁及以上老年人的产品有2400余个,占人身险公司全部在售产品的1/3,险种类别包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外险等4大类,覆盖老年人5900多万人。

  其中,意外险和包括长期护理保险在内的健康险为老年人提供的是意外、医疗、和日常起居的保障,为老年人分担的是其生活中最显著的风险点。养老年金保险为老年人提供的是稳健长期的资产管理,能够帮助老年人做好财富规划,让养老生活品质更高。

  由于缺乏理论及市场调研支撑,长期以来,市场上银发保险供给相对不足。同时,目前的银发保险缺乏老年人的专属服务,而服务创新不足,也导致产品同质化、形态相对单一等问题。

  在业内人士看来,上述《意见》的出台,将会鼓励保险机构去积极适应市场需求,增加适应老年群体需求的保险产品供应,提供涵盖养老、医疗、护理、意外等方位需求的保险产品,满足老年群体健康、失能等不同身体状况,更好地应对老龄化挑战。

  作为一家新兴寿险公司,德华安顾人寿紧抓银发保险市场机遇,公司成立早期就布局了这一领域,以产品创新推动差异化经营。

  2015年初,德华安顾人寿推出了“德华安顾孝亲宝老年恶性肿瘤疾病保险”(下简称“孝亲宝”),并通过互联网平台销售,填补了2015年初市场老年人无处买健康保险的空白。彼时,由于简单的产品结构和互联网投保的高效流程,“孝亲宝”获得了投保人与业内专家的一致好评。2015年底被中国保险报评为“2015年度互联网保险产品”。

  2019年8月,德华安顾人寿从中老年群体切实的保障需求出发,又上线推出“都挺好”老年综合医疗保险,由于保障全面、医疗责任较宽泛且保费适宜,一定程度上填补了该类产品在市场上的空缺状况。荣获金融界“第四届智能金融国际论坛暨2019金融界领航中国年度评选颁奖盛典”之2019年度“杰出健康险产品奖”。

  据了解,该产品46-80岁人群均可投保,最高可续保至100周岁。针对中老年人高发的意外、恶性肿瘤等风险,提供200万的基础保额,每年赠送一次体检,体检通过后还可以升级200万一般医疗保险责任;含质子重离子医院,赔付比例高达60%,同时可享受预约挂号、住院安排、手术安排等重疾绿色通道服务和重危住院费用垫付服务,治疗途径亦无忧。2020年8月26日,都挺好2.0版本上市,体检服务再次升级,体检后即可100%升级200万一般医疗保险责任。

  2020年9月4日,德华安顾人寿全新升级版“孝亲宝老年恶性肿瘤疾病保险(2020版)”凭借创新的产品设计、完善的保险保障功能和优秀的客户口碑,荣获“2020第三届华夏时报保险科技峰会”之“互联网健康保险创新奖”。

  孝亲宝老年恶性肿瘤疾病保险(2020版),专注老年的保险保障需要,投保年龄广,70岁高龄可投保,解决了老年人因年龄偏大,无法享受保险保障的问题,保费低廉,性价比高,收获了各互联网平台及社会各界的广泛赞誉。

  基于立足服务客户差异化需求与全生命周期管理,在健康险产品领域深度优化产品供给的思路,近年来,德华安顾人寿开发完成了多款具有市场引导力、竞争力的产品,一直深受客户青睐。当下,公司将趁势发力银发保险市场拓展,借助公司数字化优势与异业联盟,充分借鉴国外医养结合的方式,计划打造德华安顾人寿银发保险的“产品+健康管理服务体系”,致力于打造银发保险市场第一品牌。

  产品研发方向上,德华安顾人寿将借鉴德方股东安顾集团旗下的DKV(“德国健康保险公司”)在欧洲市场多年的健康险经营经验,结合国内市场情况,为老人提供专属健康保障;同时,还将针对老年人的财富传承及储蓄需求开发针对性的寿险产品,满足老年人全方位的保险需求。

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